Vadeli Hesap

Vadeli Mevduat Nedir? Mevduat Faizi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Vadeli mevduat nedir? Vadeli mevduat faizi hesaplaması iyi mi yapılır? Vadeli mevduatın vergisi var mı? Ne kadar kazanılabilir?

Vadeli mevduat, getirisi evvelde belli olan, belirli bir faiz oranında hisse almak ve belirli bir vade karşılığında parayı bankaya kiralamaktır. Vadeli mevduat risksiz bir yatırımdır, doğrusu vadeli mevduata para yatırıp da yitirme ihtimaliniz pek yoktur. Risksiz bir yatırım olduğundan, bilhassa parasını korumak isteyenlerin bir numaralı yatırım tercihlerinden biridir. Vadeli mevduat bununla birlikte banka faizi olarak da bilinir. Peki vadeli mevduat tam olarak nedir? Iyi mi para yatırılır? Ne kadar getiri elde edilir?

Vadeli Mevduat Sistemi Iyi mi İşler?

Vadeli mevduat sistemi son aşama kolay bir halde işler. Bankalar kredi verebilmek için paraya gereksinim duyarlar ve bu paranın büyük bir bölümünü halktan borçlanarak, doğrusu vadeli mevduat sistemiyle gerçekleştirirler. Vadeli mevduat sisteminde, şahıs bankaya borç verir ve karşılığında faiz geliri elde etmek ister. Banka kendisine belirli bir vade süresi karşılığında x miktar faiz ödeyeceğiniz güvence eder. Tarafların anlaşması halinde sözleşme imzalanır ve fert parasını vadeli mevduata yatırır. Vade sonunda ise hak etmiş olduğu faiz geliri ile anaparasını geri alır.

Vadeli Mevduat Riskli Midir?

Vadeli mevduat nedir ne kadar risklidir? Vadeli mevduat, dünyada getirisi daha evvelde belli olan ender yatırım araçlarından biridir. Şu demek oluyor ki vadeli mevduata para yatırdığınız vakit ne kadar para kazanacağınızı, hangi ay hesabınızda ne kadar para olacağına güvenilir olmuş olursunuz. Bu açıdan herhangi bir risk unsuru barındırmaz. Sadece vadeli mevduatın en riskli tarafı, gerçek açıdan para yitirme riskidir. Örnek vermek gerekirse, bu ay yüzde 1,00 faiz aldığınızı düşünelim, sadece paranız aynı ay içinde yüzde 1,50 kıymet yitirdi, bu durumda nominal açıdan yüzde 1 kazanmış görünseniz de gerçek açıdan yüzde 0,50 kaybedersiniz.

Vadeli Mevduatta Vergi Var Mı?

Vadeli mevduatta vergi vardır ve vade süresine bakılırsa değişen oranlarda vergi öğrenim edilmektedir. Vadeli mevduattan devletin almış olduğu vergi, yalnız faiz gelirinden alınır, doğrusu anaparadan herhangi bir vergi ödemezsiniz.

  1. 6 aya kadar 6 ay dahil vadeli mevduat hesaplarından elde edilmiş faiz getirileri için yüzde 15 faiz öğrenim edilir. Mesela 6 aylık bir vadede hesap açtıysanız ve bu 6 aylık sürede 50 bin lira faiz geliri elde ettiyseniz, ortalama 7,500 TL vergi ödersiniz.
  2. 6 aydan 12 aya kadar (12 ay dahil) vadeli mevduat hesaplarından kazanmış olduğunuz faiz getirileri için yüzde 12 vergi ödersiniz. Mesela bir senelik vadeli mevduat için ödenen faiz tutarı 100 bin lira ise, 12 bin lira vergi ödersiniz ve böylece net getiriniz 88 bin TL olur. 
  3. 12 aydan uzun vadeli hesaplar için yüzde 10 vergi ödersiniz. Mesela 18 ay vadeli bir mevduat hesabından 100 bin TL faiz geliri elde ettiyseniz toplam 10 bin TL vergi ödersiniz ve net geliriniz 90 bin TL olur.

Vadeli Mevduatta Ne Kadar Kazanılabilir?

Vadeli mevduat nedir ne kadar kazanılabilir? risksiz bir yatırım aracı olduğundan getirisi sabittir ve ne kadar kazanılabileceği evvelde bellidir. Vadeli mevduat yatırımı ile elde edebileceğiniz getiriyi hesaplamak da oldukça kolaydır. Ilk olarak aşağıdaki bilgilendirme maddelerini okuyun.

  1. Bankayla konuşun ve size oran olarak ne kadar faiz vereceklerini öğrenin.
  2. Bankanın size vereceği faiz oranı daima için brüt faiz oranıdır, elde edeceğiniz net kazanç, vergiler düşüldükten sonrasında hesaplanır.
  3. Vadeli mevduatta net kazancı hesaplamak için vadelere bakılırsa ayrı formüller uygulanmaktadır.
  4. 6 aya kadar olan vadelerde aldığınız faiz oranını 85 ile çarpıp 100’e bölmelisiniz. Mesela yüzde 10 senelik faiz oranı aldıysanız bunu 85 ile çarpıp 100’e böldüğünüzde 8,50 sonucuna varırsınız, sadece bu oran senelik orandır. Belirlenen vade süresince ne kadar kazanacağınızı hesaplamak için aşağıdaki formülü deneyin.

Vade: 6 Ay

Net Faiz Oranı: %8,50

Aylık Faiz Oranı: 8,50 / 12: %0,708

Aylık Net Faiz Oranı: %0,708

Aylık Net Faiz Tutarı: (Toplam anaparanız) x (Aylık net faiz oranı) / 100: Aylık net faiz tutarı.

  1. 6-12 ay arası vadelerde ne kadar kazanacağınızı hesaplamak için de gene yukarıdaki formülü kullanabilirsiniz. Vergi oranı yüzde 12 olduğundan net faiz oranını hesaplamak için bu sefer 85 ile değil 88 ile çarpıp 100’e böleceksiniz.
  2. 12 aydan uzun soluklu vadelerde vergi oranı yüzde 10’dur. Bu yüzden 90 ile çarpmalı ve 100’e bölmelisiniz. Bu şekilde senelik faiz oranını bulacaksınız, ondan sonra aşağıdaki işlemleri yine ederek net faiz getirinizi hesaplayabilirsiniz.

Örnek Hesaplama

Vade: 6 Ay

Toplam Anapara: 100.000 TL

Senelik Faiz Oranı: %10

Senelik Net Faiz Oranı: 10×85/100 = 8,50

6 Aylık Faiz Oranı: 8,50/12= x6 = 4,20

6 Aylık Faiz Getirisi: 100.000 TL x 4,20/100 = 4,200 TL 

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.